Adam 商业银行补充资本压力大: 一级资本民生最低建行最高
商业银行补充资本压力大: 一级资本民生最低建行最高
摘要
财经资讯分享：商业银行补充资本压力大: 一级资本民生最低建行最高重点介绍资本充足率问题已成为多家银行扩张的一大门槛。 如果按照“系统性重要银行”这一标准来看，21世纪经济报...商业银行补充资本压力大: 一级资本民生最低建行最高解读财经消息，获取金融知识，就在金库资讯。资本充足率问题已成为多家银行扩张的一大门槛。
如果按照“系统性重要银行”这一标准来看，21世纪经济报道记者梳理发现在已经公布年报的19家A股上市银行中，在资本充足率项目上全部达标，郑州银行、青岛银行两家城商行核心一级资本充足率不达标，平安、中信、民生三家股份行一级资本充足率不达标。
“目前国有大型银行的资本充足率状况保持得不错，但在核心一级资本充足率方面，部分股份行、城商行压力较大。目前我们观察到这些资本充足率压力较大的银行，正积极通过利润留存、定增、可转债等方式补充资本。”天风证券银行业首席经济学家廖志明对21世纪经济报道记者表示。
根据监管要求，商业银行在2018年底前系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他银行在这个基础上分别少一个百分点。
中小银行资本充足率承压
从已公布年报的19家A股上市银行来看，工农中建交五家国有大行的资本充足率情况表现优异，核心、一级及资本充足率都有效地满足监管要求。其中，建设银行的资本充足率表现情况最好，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为17.19%、14.42%和13.83%。
股份行中，招商银行资本充足率表现最好，平安银行、中信银行和民生银行的资本充足率压力较大，其一级资本充足率分别为9.39%、9.43%和9.16%，都低于9.5%(系统性重要银行标准)。
此外，中国银行副行长吴富林在2018年度业绩发布会上坦承，总损失吸收能力(TLAC)的要求显著高于目前的资本监管标准，这样使银行资本需求面临着一个更大的潜在缺口。为了应对这种趋势，今年1月25日，中国银行在全国银行间市场发行了400亿元无固定期限资本债券，是中国银行业的首单永续债。
多位人士对21世纪经济报道记者表示，银行从实体的流动性传导不畅的原因之一，是资本充足率限制了银行对实体企业的放款速度。
“目前银行受限于资本充足率、不良率等指标，在信贷上几乎是竭尽全力了。”珠三角地区某国有大行支行副行长表示，“目前表外资金回流表内，给资本充足率带来更大压力。另外从我们和企业、地方政府平台的交流来看，企业更希望将减税降费落到实处、处理好贸易关系，更希望财政政策可以持续发力。”
银行多渠道补充资本
金融机构还将加大对实体经济的支持力度，再加上不良资产核销、银行表外资产回表、商业银行成立理财子公司等因素影响，银行面临较大资本金补充压力。
据21世纪经济报道记者了解，目前上市银行补充核心一级资本充足率的方式包括利润留存、定增和可转债;补充一级资本充足率的方式有发行优先股和永续债;补充二级资本充足率的方式有二级资本债等。
2018年报中披露的资本充足率压力较大的多家股份行、城商行中，近期都陆续发布了资本补充计划。如核心一级资本充足率为股份行中较低的平安银行和中信银行，分别在今年1月和3月发行了260亿元、400亿元的可转债补充核心一级资本，且都获得超额认购。目前，浦发银行500亿元可转债和交通银行600亿元可转债已获批准，但尚未发行。
另一方面，自1月17日中国银行获银保监会批准，发行不超过400亿元永续债以来，目前已有工商银行、中信银行、农业银行、交通银行、华夏银行、光大银行公告发行永续债，预计规模约4000亿元。此外，近期农行、工行也成功发行了600亿元、550亿元的二级资本债。
在各银行的2018年度业绩发布会上，资本充足率问题也成为关注的重点。如光大银行行长葛海蛟表示，2018年留存的未分配利润将用于补充资本，还将通过定向增发、优先股、可转换公司债券和二级资本债券等多种资本工具，实现资本补充多元化。
工商银行行长谷澍在3月28日的业绩发布会上表示，未来工商银行资本补充主要有内源和外源两个渠道。“内源是净利润去掉分红之后留下来的资金，每年约能够补充高于2000亿元的核心资本，外源主要有一级资本工具、二级资本工具等，如此前董事会已经批复了1000亿的优先股、800亿元永续债以及1100亿元二级资本债。其中，有550亿元二级资本债也已经发放。”
