spring 大家好，今天小编来为大家解答p2p与商业银行存贷差模式这个问题，p2p和商业银行有什么区别很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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银行当年为什么同意支付宝这种快捷支付方式的接入？支付宝为什么不和银行一样提供房贷？合规的P2P与银行的存贷业务存在哪些本质上的区别？农村商业银行有倒闭的可能吗？银行当年为什么同意支付宝这种快捷支付方式的接入？银行当年为什么同意支付宝这种快捷支付方式的接入？谁说银行同意的，当支付宝出来时，银行是坚决反对的。不仅银行，监管机构也与银行一道抵制。抵制支付宝的，还的银联。银联是最强烈反对支付宝的，是在抢他们饭碗的，是要不惜一切代价抵制和压制的。
但是，马云不这样想，他说过，银行不自己改变，我就来改变银行。他首先推出了余额宝，并给予很高的回报率。因此，一度银行存款大量涌入余额宝。对此，监管机构也约会马云。但是，当发现余额宝确实给广大居民带来更好利益时，也无力反对了。慢慢地，支付宝也就进入到日常生活了。而支付宝被认可了，微信也就出来了，其他支付手段也出来了。
而随着支付宝等的不断普及，银行已经预感到自己的传统方式已经不适用。所以，也在积极转变，主动与支付宝等合作，寻求新的发展空间。如此，反而使银行的业务拓展更方便，更有效率了。
所以，对新生事物，还是要持支持态度，压制，是达不到目的的。
支付宝为什么不和银行一样提供房贷？如支付宝一年定期利息为2%，你会把钱放进支付宝吗？如不会，那么答案就在这里了。
房贷基准4.9%，可以上浮10%也就不到5.4%，而支付宝提供的贷款有借呗或网商贷，其日利息一般在0.03%-0.05%之间，那么年利息则在10.95%-18.25%，是要远远高于上浮后的5.4%房贷利率的。
而房贷一贷就是几十万几百万，支付宝那么高的利息一般工薪族是连利息都还不上的，所以用信用贷款利率作房贷利率是不可能的。
那么支付宝也可以提供房屋抵押贷款啊！像银行一样，把利息拉低下来，毕竟房屋抵押风险较低。但问题是支付宝有那么多钱吗？没钱那则需要集资，先不说支付宝满不满足房贷集资条件，要你把钱放进支付宝然后给你2%的利息你愿意吗？那么你可能会说，我放在余额宝里还比较安全，赚的还要多。
那问题就解决了，支付宝根本弄不出那么多钱来。
金融机构按照IMF的统计分类，可以分为两种：一种是存款类金融机构，另外一种则为非存款类金融机构。支付宝属于后者，不能吸收存款，那么他只能通过金融资产管理拿到投资者的钱，那么其所付利率是要高出存款类金融机构许多的。
银行属于存款类金融机构，活期基准利率0.35%，一年定期基准利率1.5%，其房贷贷款出去4.9%还是有一定的盈利空间的。
所以，银行可以提供房贷，而支付宝不能提供房贷，即使提供了也没人贷，利息太高了。
合规的P2P与银行的存贷业务存在哪些本质上的区别？其本质的区别要从其法律性质的进行区分。
1、合规的p2p，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对其进行的定性，网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。其性质为网络借贷信息中介，而银行属于金融机构。通过p2p平台撮合形成的借贷其属于民间借贷的范畴，不属于金融贷款的范畴。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构进行放贷的属于金融贷款业务。
2、既然p2p不属于金融机构，是信息中介，P2P不得进行吸收存款、发放贷款，其仅为撮合的中介，而非信用中介。而银行作为经批准的金融机构，可以对公公众吸收存款、发放贷款。而且金融机构的设立的门槛较高，而p2p得设立几乎没有门槛，但后续纳入监管后，淘汰的很快。
3、若是进行投资理财的选择，当然还是选择银行的产品，p2p当下是以清退为主，虽然其收益高，但是其风险也比较大。况且，有的银行理财产品尤其是农商行或小的城商行其长期限的定期存款也能达到年化4%高的甚至达到年化5%，银行长期的定期存款收益也是比较客观的，毕竟本金以及收益都有保障很多。而投资p2p，还是面临不小的风险，但其收益当然也不低，不少大的平台也能达到年化8%~9%之间。
农村商业银行有倒闭的可能吗？农村商业银行是有可能倒闭的，其实不只是农村商业银行，理论上只要是银行都有可能会倒闭，国家的政策已经规定了允许银行可以倒闭，比如国内的银行历史上就有一家海南发展银行倒闭了，所以银行是有倒闭的可能的。
如果银行倒闭了，那么存款怎么办呢？银行如果经营不善，严重资不抵债，那么就会破产倒闭，而为了最大程度降低储户的存款的损失，国家也出台了《存款保险条例》，规定了如果银行倒闭，那么每个储户在同一家银行进行限额赔偿，如果本息和在50万元以下是全额赔偿，如果本息和在50万元以上，那么只能赔偿50万元，再加上破产清算之后有可能分配银行多余的钱，但是只要银行倒闭了，一般都是资不抵债，所以这部分钱基本上是没有了。
还应该在农村商业银行存款吗？农村商业银行有一个优点，那就是存款利率高，所以不少的人会选择在农村商业银行存款，那么既然农村商业银行可能会倒闭，还应该在农商行存款吗？
目前的银行同质化竞争严重，各家银行主要盈利的方式是利差，一边从储户这里低利率吸收存款，一边从贷款人或公司这里放出贷款，收取高利率的利息，所以这也导致了银行的生存竞争激烈，但是只要是好好竞争，赚利差这样的商业模式也很难让银行倒闭，所以银行想要倒闭也很难。
但是出于对农村商业银行万一倒闭的可能，所以可以在农村商业银行存款不要超过50万元，这样无论农村商业银行是否倒闭，本金都是安全的，而且还可以得到农商行的高利率的利息。
对于农村商业银行来说，最大的风险可能是来自风控上以及对坏账的处置上，风险控制措施做好，那么银行风险就会降低很多，银行也就很难倒闭。
总结总结起来就是农村商业银行可能会倒闭，但是可以通过在农村商业银行存款不超过50万元的方式来避免。
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