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银行卡已解冻:我的银行卡被冻结经历

历时1个多月的银行卡冻结,今天终于解冻了。把这段经历写下来,希望能给予有类似经历的朋友一些参考和帮助。

2020-11-11冻结第1天

早上,打开某银行app,准备转钱到信用卡还款,却弹出了一条提示:

“账户已经被司法冻结或银行冻结”

当时,我已经预感到是什么事情了,因为在数字货币圈子里,听说过许多人被冻卡,或者支付宝被冻结,但事情发生在自己身上,还是有些意外的。

前往银行柜台,说明情况,工作人员查询后告知,卡被无锡某公安分局刑警大队冻结,冻结期为半年,但没有留任何联系人和联系方式。

得知冻结单位后,我通过搜索网站多方查询,并拨打当地114查询后,仍无法联系到刑警大队。

2020-11-12冻结第2天

在知乎搜索类似经历的贴子时,加了一个微信群,群里都是全国各地被冻卡的朋友在交流,有的因为WD,有的是跑分,有的是义乌的外贸商家,有的是曾买卖过虚拟商品。

我没有做过任何违法的事情,只是一个善意的受害者,可能被某些资金污染了,因此我也想尽快联系到办案警官,了解到涉及的交易,以便我能提供相关流水证明,自证清白。

在群里得知,可以拨打当地12345热线,反映自己的情况,在3-5个工作日后,会联系你告知相关警官的联系方式。

于是上午,拨打了当地12345电话并留下了相关信息,等待后续进展。

2020-11-17冻结第6天

下午,接到无锡某公安分局某派出所电话,一位男警官问我,是不是联系了12345反映了冻卡的事情,我说是的。

他说,因为有人报案诈骗,正好有笔资金流过你的银行卡,所以你的卡暂时被冻结了,希望我本人去无锡一趟,做个笔录。

我说没问题,明天我就过来。警官告诉我联系人的姓名,是该派出所副所长,和他联系即可。

挂完电话,我立刻准备了诸如身份证、银行卡流水、某虚拟商品交易所OTC流水记录、出现疑似问题的某交易详细记录等复印资料,并买好了明天来回无锡的火车票。

2020-11-18冻结第7天

上午前往无锡某派出所,在墙上张贴的警官介绍中了解到,这位副所长是主管经侦的。

和他见面说明来意后,他指派了一位年轻警官和我进行笔录。

年轻警官在电脑里输入我的信息后,打开了一张思维导图,里面有我被冻银行卡的信息,还有疑似流入黑钱交易的那笔交易明细。

我把带着的各种资料给了这位警官看,这位警官一边看,一边询问我数字货币是什么,什么是BTC,什么是USDT,通过这个平台是如何进行OTC交易的等等,我都一一作了解释。

大概1小时后,做完笔录,年轻警官去和副所长沟通了下,副所长过来对我说:虽然买卖虚拟货币在国内并不违法,但是也不鼓励,你这笔交易涉及了诈骗资金,所以作了冻结。你提供的这些资料和流水,我们会进行相关调查的,你回去耐心等待吧。

2020-11-23冻结第12天

接到上次笔录的那位年轻警官的电话,告知银行卡流水还需补充一份带有明细的,于是去银行补充了一份,顺丰寄了过去。

2020-12-17冻结第36天

今天,这张被冻结的银行卡,微信推送了一个交易提醒,是保险费扣款通知。我心里一惊,卡不是被冻结了吗,怎么还能扣款呢?难道保险公司的扣款,不受冻结影响?

我赶忙打开银行app,试着转了一小笔,居然转账成功了。我反应了过来,银行卡真的解冻了!

给银行客服电话询问卡的状态,告知卡已经可以正常使用了。不放心,又去银行柜台查询,告知后台有一条记录,显示「冻结失效」。至此,这1个多月的冻结,总算是结束了。

把银行卡里的余额转出到另一张卡后,预约了提现,去柜台取出了现金,再转入另一张银行卡中。这样,这部分曾经被冻结过的钱,算是和过去saygoodbye了。

有一点我没有忘记,我给和我沟通过的3位警官发送了短信表示诚挚的感谢,是他们的默默付出,才让这张原本冻结半年的卡,在1个多月后就作了解冻。

一些体会

我曾提及过在被冻结后加入过一个微信群,群友的被冻经历有些还是让我有些担心的,比如有的群友说,自己的冻结银行卡被法院强制划扣了一笔钱;有的说被威胁要赔出涉案金额,才能进行解冻;有的说自己前往外地派出所后,被关小黑屋;有的说自己的卡在冻结半年后,又被自动续冻半年。

这些群友的经历,让我也很担心卡里的资产安全,万一被划扣怎么办?万一半年后又续冻怎么办?说不担心,那是不可能的,毕竟数额不是几千元,都是血汗钱,莫名被划扣,赔偿给受害者,这算什么事呢,我也是一个受害者,目前这一块还处于法律真空区,即使强制划扣,我也申诉无门,打碎牙往肚里咽了。

幸好,以上担心的最终都没有发生。这次处理冻结的无锡警官办事效率很高,态度也很友善,超出意料的原定冻结半年的银行卡,在1个月后就被解冻,不禁为这些警官们点个赞,希望这样的负责任、讲原则的警察们能越来越多。

这件事,也让我更深刻的知道了一点:银行卡里的只是个数字,这个资产其实是可以随意的被中心化机构冻结的,本质上,并不是真正的被私人所掌握的。这也是我为什么会配置一些BTC的原因,因为自己真正掌握了私钥的资产才是属于个人的,没有第三方可以随意剥夺。

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