房贷20年，剩余年限10年，房贷利率是打了八折，是否要改LPR浮动？你的实际房贷利率是3.922%，这个利率是很低的，最近问是否要改的人非常多，其实问题大同小异，主要就是看未来的利率走势，如果利率未来是涨的，那么你选择固定的那么自然是有利的，而如果未来利率是跌的，那么你选择浮动的自然是更划算。这里就牵涉到未来房贷利率是涨还是跌的判断问题，第二个就是选择成本问题。下面分别来解说：

房贷利率未来是涨还是跌，这个主要是看两个方面，第一是对房地产的调控，第二个就是未来LPR的走势，而利率说到底是资金 的成本，一个人在什么情况下才会愿意承受较高的资金成本？当然是能够获得更高的投资回报的时候。

而无数个个人和企业就构成了一个社会，当社会整体的投资回报率高的时候，自然是愿意承受更高的资金成本的。反过来，如果社会的整体投资回报率低的时候那么自然是不愿意承受高资金成本的。

那么一个社会在什么时候投资回报率高？我们常常会说什么黄金十年，大家都比较怀念那个年代，这是因为那个年代钱比较好赚，社会经济高速发展，做什么都容易赚钱，而亏钱就不容易，而我们不喜欢的年代就是容易亏钱的，做什么都赔的，或者是赚钱很少的时候。

说到底这个就是宏观的经济增速，是大环境，宏观经济持续向好，红红火火，经济增速高，自然是做什么都赚钱，企业业绩好，给员工的工资也大方，员工的收入也高。企业愿意以较高的资金成本融资然后进行投资，因为投资回报率高啊。

所以，这个大概就是利率和宏观经济的一个相关性，那么你认为未来的经济增速如何？从这个你就可以判断出未来利率是涨还是跌。

所谓的选择成本问题就是谁的成本低，比如在股市，当股市大涨的时候，谁最有定力？其实是那些成本低的人，他们的成本足够低，所以可以赔股票走得更久，可以忍受一时的回辙，但是如果你的成本很高，本来就是高位接盘的，一洗盘就跑掉了。尽管大家的目标都是一样的，环境也是一样的，但是决策完全不同。

在这次房贷的改换中也是如此，如果你的房贷利率很低，比如4%，那么你的房贷利率已经这么低了，你的成本就低，你相比担心利率的下跌更担心的是上涨！在你无法判断未来是涨还是跌的情况下，那么你选择固定利率是最稳妥的，因为把这么低的利率锁死了。

如果你的房贷利率本来就很高，比如6%，那么你这么高的房贷利率，你当然是希望未来能够降一降的，而如果你选择了固定利率，那么你就永远没有机会了，选择浮动利率，你还有未来降低的机会。所以，在你无法判断未来是涨还是跌的时候，那你选择浮动利率更为有利。

总结：如果你判断未来LPR是下降的，那么你选择浮动利率！如果你判断未来LPR是上涨的，那么你选择固定利率更有利！至于未来LPR是涨还是跌笔者已经给出了思考的方法逻辑和角度，各位读者自己做判断。

在你自己无法判断未来的LPR是涨还是跌的情况下，那么如果你的利率比较低，那么选择固定更稳妥，如果你的利率比较高，你选择浮动利率将有更多的机会。

题主的利率是打了八折的，也就是说当前的房贷执行利率是3.92%，这个利率是很低的，如何选择上文笔者已经给出了解答的逻辑方法。