银行贷款利率下降，你房贷的利息会跟随下降吗？用白话解释专业财经，帮你看紧自己的钱袋子！

“4月20日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期LPR仍为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。自1月20日进行下调后，LPR已连续三期未作调整。”

以上都是专业词汇，咱老百姓看不懂，那么下面的这些解释可以让你知道自己房贷利息的变化！

LPR就是产生利息的点数，比如你借给朋友100块钱，期限一年，约定利息20个点，那么到时候朋友得还你102块，那么对于你来说LPR就等于2%。

那我们房贷的LPR是如何确定的呢？首先是全国主要的几家银行，包括四大行，总共10多家吧，各自先把自己的贷款利率摆在台面上，然后由全国银行间同业拆借中心，根据各银行的报价平均得出一个贷款基础利率，这就是LPR。这个LPR有一年期，三年期，五年期不等。这就和你借给朋友钱一样，一年你要他20个点，五年你肯定会多加一些要个40个点。

而我们房贷就大部分就是以5年以上期的LPR利率来定的，这就是普通房贷利率的坐标。但是不要天真的以为你的房贷利率就是这个LPR了。

最终的房贷利率是由这个LPR+基点，这就是说我们房贷的利率其中是要比实际的LPR要高的。主要原因是，商业性个人住房贷款利率定价方式以相应期限的LPR为定价基准加点形成。这样说，肯定还是有人不明白，咋又加什么点嘛！那么接下来的东西，就会让你对房贷利率门儿清了！

首先这个LPR 每月20日调整一次，每次调整的幅度为0.05%；虽然LPR每个月都会有一次报价，但不代表每次都会有变化。虽说每月都会通报一次LPR，但是有没有变化就不一定了！

虽然每月这个LPR都有变化的可能，但是我们的房贷利率这一年基本没啥可能变化，因为银行每年只给我们这些房奴一次机会，那就是每年的一月一日！

假如你有100万的房贷，2021年12月20号LPR调整到了4.6%，那么今年2022年你得房贷还款利率的LPR就是4.6%，再加一个基点！好嘛，现在是4月份，假如！我说的是假如！假如这个月LPR调整为3.6%(当然了，不可能这么大幅度，所以我说的是假如)，那么你是不是欢喜的以为自己房贷利率要下降了，一个字:做梦！

前面我们说了，这个3.6%的LPR要到明年一月一号才有可能体现在你得房贷利率上面，今年还得按照4.6%执行。为啥说是有可能呢，因为如果到了2022年12月20号，LPR调整为5.6%，那么意味着你2023年的房贷利率就得按照LPR为5.6%这个数执行，也就是说曾经那个3.6%只是让你欢喜个寂寞！

那么接下来就需要了解一下这个基点是个啥了。LPR是定的一个基调，而基点则是各个城市的各个银行，根据自己的实际情况，保留的一些操作空间。说白一点就是因为各个地方发展不平衡，不能把利息搞的一样，那样对咱们打工人不公平，因为每个地区的工资水平本来就不一样。

虽说基点由各个银行决定，但是还是有一个紧箍咒套着的，各银行根据当地政策、市场状况、银行自身情况来进行决定的基点的多少，但同时也规定个人首套商业房贷款利率不能低于相应期LPR，二套房不得低于相应期LPR+60个基点。这样一来我们就明白了，对于房贷利率，在总基调的前提下，各银行可以有一定的活动空间。这样一来就构成了我们最终的房贷利率。

但是还有个问题需要确定的是，这个基点在你和银行签贷款合同的时候商定好了之后，一直到房贷全部还完，都不会再改变！意味着你的房贷永远只能跟随LPR变化，就算后面你所贷款的银行把这个基点折腾成0，那不好意思，你还带按照原来约定的基点还钱！

可悲的是，很多普通人对于这个基点、LPR并不了解，我自己原来也是其中之一，和银行签订贷款合同，银行人员说:俺家的基点是X！我说:好！他们又说:你的最后房贷利率是Y，我虽然心里嘀咕怎么比别家的高呀，但是嘴上还是说:好！……！