Kate 一些保险业务员在向客户介绍保险时，经常会提到保险能避税避债、隔离资产……
买了保险竟然能不用交税、债也不用还了？有的朋友听说了这个事儿，不禁心动下单。
但是，真有这样的好事吗？一份保单竟有如此大威力？今天，我们就和大家来唠唠这个问题。
主要内容如下：
保险能抵税吗？能够抵多少？
买了保险，真的可以欠债不还吗？
这些情况，保险确实能让你少交税
“世界上只有两件事情不可避免，那就是
税收和死亡
。”
那保险和交税又是怎么联系在一起的？“保险能避税”的说法从何而来？其实，主要有3方面原因：
买保险不用交税：
区别于买车买房要交车辆购置税、契税等，在国内买保险无需交税。
保险理赔金不用交税：
《个人所得税法》规定，个人所获得的保险理赔款，免交个人所得税。
四类保险有节税功能：
购买
税优健康险、税延养老险、企业年金、或个人养老金平台上的保险
，都能享受不同程度的税收优惠政策。
像大家平常接触到的大部分保险，比如
意外险、百万医疗险、重疾险、寿险等，都是没办法享受税收优惠的
。
不少朋友好奇，能节税的保险，和咱们常见的那些保险有啥不一样？哪些人能买？节税力度又是怎样的？
下面，就通过一张表来给大家详细展示下：
可以看到，像税优健康险、税延养老险、企业年金，一般都有购买条件限制，对大多数人来说，
不是想买就能买到的，而且即便符合购买要求，节税力度也比较有限
。
因此，
想通过买保险进行大幅度的抵税，是不太现实的
。建议大家在购买时，还是要重点关注保障和作用。
另外，即便买了这些能节税的保险，买保险的钱也必须得是合法收入。
如果来源不合法，检查机关照样有权调查和冻结
。
保险能“避债”？没那么简单
除了“避税”，还有人说，买了保险能“避债”。事实真的如此吗？买了保险就能欠债不还？
先告诉大家答案：
欠债还钱，天经地义！保单并没有避债的功能
；只不过，
在一些特殊情况下，保险的理赔金，确实能达到“隔离债务”的作用
。
具体是什么意思呢？我们找来了两个真实的债务纠纷案，给大家分析下。
案例1：法院强制退保，用保单现金价值还债
在这个案例中，李某作为投保人，给小孩购买的保险，被法院强制退保，
其现金价值用于还债
。
原因在于，
保单现金价值属于投保人的财产
，如果投保人不能偿还债务，又不愿意退保提取现价偿还债务，
法院有权对保单的现金价值进行冻结或提取
。
现实中，像这类保险合同在债务纠纷中被强制执行的判例，并不少见。因此，
大家千万不要以为，买了保险就能欠债不还了
。
案例2：保单有指定受益人，理赔金未拿去还债
同样是欠债不还，为什么这个案件里，法院判决，张某儿子收到的10万理赔款，可以不用拿去还债呢？
原来，张某的保险指定了受益人为其儿子，根据《保险法》，被保险人死亡后，
保单有指定受益人，保险金不属于遗产，不用拿去偿还债务
。
另外，张某身故后，其儿子自愿放弃继承遗产，根据法律规定，如果放弃继承遗产，对被继承人生前的债务可以不负偿还责任。
再者，张某儿子也不是这笔债务的共同债务人或保证担保人，即张某儿子不需要承担共同偿还债务的责任。
以上述几点为依据，法院这才给出了“张某儿子所获保险金，不用拿去还债”判决。
通过这个案例也能看出，
保险在特定情况下，确实能起到部分债务隔离的作用，但并不是说任何时候都可以
。
常见疑问解答
关于保险能否避债避税，我们找来了一个很多人关心的问题，这里统一解答下。
Q：买年金险可以免交遗产税，还能“离婚不分”？
要说这几年比较火的保险，年金险算一个。有的代理人在销售年金险时，会说买了年金险，不用交遗产税。
实际上，
我国目前并没有开征遗产税
，财政部之前也有辟谣过：
因此，
“买年金险能免交遗产税”的说法，可能仅仅是一些保险业务员的营销手段而已
，大家可不要当真。
再来看看“离婚不分”，普通人的理解是，买了年金险，即便后面离婚了，这份保险也是自己的。
但其实，保单是否能分割，
主要看买这份保险的钱，来源于个人财产，还是共同财产
，如果是用夫妻共同财产买的年金险，离婚了照样也是需要分割的。
写在最后
保险是一个很好的风险转移工具，
它可以帮我们解决很多问题，但不是所有问题
。
虽说在一些特殊的情况下，保险确实有“节税”和“债务隔离”的作用，但它也绝对无法凌驾于法律之上。
因此，“不安好心”地买保险，就是在违法的边缘试探，最后的结果必定是“赔了夫人又折兵”。
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