Kate 3月24日晚间，中国人寿保险股份有限公司发布2021年度业绩报告。报告显示，2021年该公司实现总保费6183.27亿元，同比增长1.0%；实现归属于母公司股东的净利润为509.21亿元，同比增长1.3%；全年实现总投资收益2140.57亿元，同比增长7.8%，总投资收益率为4.98%。
2021年，受消费需求释放趋缓、销售人力规模下降等因素的影响，人身险业保费收入增速进一步放缓，行业发展面临前所未有的压力。未来，中国人寿能否开创高质量发展局面？
实现保费收入6183亿元
年报数据显示，2021年中国人寿实现保费收入6183.27亿元，同比增长1.0%；续期保费4424.63亿元，同比增长5.8%。
截至2021年12月31日，中国人寿内含价值达12030.08亿元，较2020年年底增长12.2%。受疫情和保险需求释放趋缓等因素影响，中国人寿实现新单保费1758.64亿元。首年期交保费为984.10亿元，其中，十年期及以上首年期交保费416.82亿元。2021年，公司一年新业务价值为447.80亿元，同比下降26.1%。长险有效保单数量达3.23亿份，较2020年年底增长1.9%。退保率为 1.20%，同比上升0.11个百分点。
具体来看，2021年中国人寿实现寿险业务总保费4813.11亿元，同比增长0.1%；健康险业务总保费为1206.09亿元，同比增长4.8%；意外险业务总保费为164.07亿元。
个险板块多项指标同比增速下降
根据中国人寿2021年年报显示，本报告期内，个险板块总保费为5,094.89亿元，同比下降0.3%。续期保费为4,079.73亿元，同比增长4.3%。首年期交保费为822.54亿元，同比下降17.4%，其中，十年期及以上首年期交保费为415.80亿元，同比下降26.0%。2021年，个险板块一年新业务价值为429.45亿元，同比下降25.5%，首年年化保费口径新业务价值率为42.2%，同比下降5.9个百分点。
个险板块多项指标下降的背后是中国人寿销售人力的锐减。截至2021年12月31日，中国人寿寿险公司总销售人力约89万人，较2020年底的145.8万人，减少56.8万人。
数据显示，2021年中国人寿个险销售人力为82.0万人，其中，营销队伍规模为51.9万人，收展队伍规模为30.1万人。
中国人寿在年报中指出，个险板块月均有效销售人力同比有所下降，但绩优人群稳定，队伍基础总体稳固。面对渠道发展压力，公司坚持以有效队伍驱动业务发展，积极推进渠道转型。个险队伍常态化运作4.0体系全面 推广实施，推动销售队伍向专业化、职业化转型。
银保渠道总保费达493.26 亿元 同比增长19.6%
2021年，中国人寿银保渠道总保费达493.26 亿元，同比增长19.6%。首年期交保费达161.10亿元，同 比增长2.3%，其中，5年期及以上首年期交保费达67.43亿 元，同比增长35.3%。续期保费达327.92亿元，同比增长 30.6%，占渠道总保费比重达66.48%，同比提升5.59个百 分点。截至本报告期末，银保渠道客户经理达2.5万人，较2020年减少0.4万人。
在业内看来，银行渠道的生态已经发生了巨大变化，从过去片面追求当期利益，转为兼顾中长期利益。在个险增长乏力的情况下，银保渠道的角色将重新被定义。麦肯锡发布的保险行业白皮书《破解迷思，探索高质量银保发展新模式》也指出，国内险企应提前为银保业务高质量发展“谋篇布局”，抢占未来5-10年银保市场战略高地。
近年来，中国人寿积极构建“寿险+”综合金融生态圈。中国人寿2021年年报显示，广发银行代理本公司银保首年期交保费收入实现平稳发展；国寿广发联名借记卡、信用卡新增发卡122.4万张。同时，公司从满足客户多元化需求出发，联合广发银行、财产险公司开展各类客户经营活动，为客户提供一揽子优质金融保险服务方案。
加强养老布局 养老社区加紧建设中
中国人寿在年报中指出，公司持续构建国寿养老体系， 通过国寿大养老基金布局康复、医养、医院、健康医疗大数 据、健康产业园等养老产业链上下游的优质资源。2021年， 国寿大养老基金在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战 略区域加速储备了一批可满足客户多样化、多层次需求的养老养生项目。
具体看来，2013年，中国人寿签约投资首个养老养生社区，至2019年12月国寿嘉园·雅境苏州阳澄湖项目开始建设。2021年7月，天津空港区的国寿嘉园·乐境正式启用，三亚海棠湾国寿嘉园·逸境、北京大兴的国寿嘉园·韵境建设中。
2021年6月1日起，中国银保监会启动专属商业养老保险试点，确定浙江省（含宁波市）和重庆市为两个试点省（市），并确定中国人寿在内的6家人寿保险公司参与试点。试点期间，中国人寿寿险公司推出国寿鑫享宝专属商业养老保险产品，在试点的重庆市，投保客户中约70％是快递员、网约车司机等新业态人员。
投资收益1887.70亿元 同比增长16.0%
年报数据显示，截至2021年12月31日，中国人寿总资产达48910.85亿元，较2020年年底增长15.0%。公司投资资产达47168.29亿元，较2020年年底增长15.1%。
2021年，中国人寿实现净投资收益1887.70亿元，较2020年增加259.87亿元，同比增长16.0%。中国人寿表示，这主要得益于近年来公司持续加大长久期债券配置力度、联营和合营企业投资收益贡献提升。
中国人寿2021年净投资收益率达4.38%，较2020年上升4个基点。全年实现总投资收益2140.57亿元，较2020年增加154.61亿元，同比增长7.8%。总投资收益率为4.98%。受权益市场波动影响，考虑当期计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动净额后，综合投资收益率为4.87%。
中国人寿相关负责人表示，2021年公司资金运用以资产负债管理为引领，执行中长期战略资产配置规划，根据市场变化灵活开展战术配置操作。“一是把握上半年利率相对高位的窗口期，以利率债为主，加大长期限资产配置力度，进一步收窄久期缺口；二是审慎控制公开市场权益风险敞口，降低组合波动，锁定收益；三是加大另类投资模式创新，推进前瞻性行业布局，构建多元投资组合。”
重大舆情频发 行业形象或受损
2021年，中国人寿多次处于舆论风口浪尖。
2021年2月，中国人寿前员工张某某实名举报公司存在大量造假问题，包括“长险短做”骗保客户、虚假增员、虚列费用、作假账套钱等。4月28日，中国人寿宣布举报中反映的违规问题部分属实，6人被处理，2人被撤职。同月，中国人寿还收到监管机构的两张罚单，合计被罚114万元。
2021年5月，中国人寿重庆分公司永川支公司在公开场合举牌宣传投保人死亡获赔120万， 因“丧事喜办”，中国人寿被批营销无底线。事后，中国人寿对该支公司经理进行免职处理。
此外，根据普华永道发布的数据显示，2021年度中国人寿及其部分分支机构，累计罚款金额、罚单数量均为人身险行业年度最高。累计罚款金额合计1056万元，累计收到罚单数量80张，平均罚款金额为13万元。主要原因涉及虚列费用、给予客户合同外利益、编制虚假资料，欺骗投保人、财务、业务数据不真实、内控管理不到位等。
能否奋力开创高质量发展局面？
2022年伊始，中国人寿保险（集团）公司原党委书记、董事长王滨涉嫌严重违纪违法，接受中央纪检委审查的消息震动整个金融圈。
国寿集团紧急部署，并于一周内确定了新的集团和上市公司一把手人选。
2022年1月14日，组织部门有关领导到国寿集团宣布，原国家开发投资集团（下称国投集团）董事长白涛出任国寿集团党委书记。目前，银保监会已核准白涛中国人寿集团董事长的任职资格。
2022年1月26日，中国人寿2022年工作会议在京召开。会上白涛指出，要加强形势研判，认清时与势，分析危与机，扎扎实实办好公司的事。2022年，中国人寿要坚持稳字当头、稳中求进，坚持回归本源、专注主业，坚持前瞻谋划、系统思维，稳增长、稳地位，控成本、控风险，着力提高党建引领能力、价值创造能力、协同发展能力、数字化运营能力、产品服务创新能力，坚定不移推动高质量发展。
白涛要求，保险板块要强化市场对标，在回归保障本源上引领行业；投资板块要以提升投资收益为核心，加强能力建设，大力发展第三方资产管理业务。银行板块广发银行要着力提升市场竞争力，推进“轻资本、轻资产”战略，积极构建大零售格局；其他板块要围绕服务主业、延伸主业，不断增强可持续发展能力，为提升集团整体价值贡献力量。
未来，白涛将带领中国人寿交出一份怎样的答卷，拭目以待。
文/北京青年报记者 范辉 李自曼
