Lisa 回顾2016年，对于中国的互联网金融行业而言，是一次转折，一次考验，一次革新。这一年，线下财富公司爆雷殃及P2P网贷平台；监管政策落地；科技金融概念兴起；消费金融爆发。政策和市场环境的巨大改变让这个新兴行业进入到了发展的拐点。
曾经行业鱼龙杂混、良莠不齐的局面已经开始褪变。我们清晰的看到，在互联网金融一波又一波的大潮里，泥沙正逐渐俱下。年关将至，回顾这一年，这六个关键词影响了整个行业。
一、监管落地
从2016年初监管部门互联网金融领域专项整治开始，到年末央行基本摸清互联网金融风险底数，可以说监管整治贯穿整个2016年。
目前，互联网金融风险整体水平正逐步下降，互联网金融风险案件高发频发的势头已得到初步遏制。央行已经开始安排部署下一步清理整顿工作重点和要求。
其中相关政策包括：互联网金融信息披露规范；15部门联合印发《股权众筹风险专项整治工作实施方案》；保监会等十四个部门联合印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》；银监会等十四部委联合印发《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》；《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；《互联网金融风险专项整治工作实施方案》；《网络借贷信息中介备案登记管理指引》等
伴随着国家监管层“史上最严”的监管整治，互联网金融在痛苦中努力的挣扎着。在这一过程中，很多平台因为能力不足或者不合规而不得不最终夭折，而勉强活下来的平台却面临着银行存管、宣传“歧视”等种种难题。
二、P2P倒闭潮
P2P网贷理财平台成为互联网金融风险的高发区，据不完全统计，2016年1-11月，网贷行业累计出现问题平台1397家，其中，停业880家，占问题平台总数的63%；转型14家；剩余503家分别为跑路、提现困难和经侦介入，均直接影响到了投资者的资金安全。下半年以来，问题平台中主动停业的平台比例提升，而跑路平台比例则出现明显下降。
从时间上看，5-8月是问题平台集中出现的高峰期，合计数量658家，接近全年数量一半；9月份以后，问题平台数量显着放缓。一个重要的原因在于，根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的统一安排，各地针对网贷互联网平台的摸底排查工作需要于7月底之前完成。
从实际进度上看，多数地方均在8月份前后完成此项工作。有组织的摸底排查使得问题平台得以在短时间内暴露，相反，排查之后，运营平台均已在地方“备案”，自然也就不易出问题了。相信，随着集中整治工作的继续推进，问题平台新增数量还会呈现快速下滑的态势。
三、消费金融爆发
消费金融领域前景广阔，除了国家批准持有牌照的消费金融公司外，不少互联网金融公司开始转型涉足消费金融服务领域。
目前市场上主要有四大派系，最传统的要数消费金融公司，诸如捷信、佰仟、买单侠等消费金融公司，通过与线下的3C等卖场进行合作，为消费者提供电子产品（主要是电子产品）的分期付款业务。当然，也有一些商业银行推出了消费信贷产品，以及北银、中银、兴业等中小银行设立的消费金融公司，多为发放现金贷款。P2P平台比如有利网、美利金融等平台都开始深耕消费金融领域。
据艾瑞咨询等机构联合发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预测，未来几年，消费金融将保持高速增长，到2019年将达到3.398万亿元。
2016年行业大热，集体爆发，其中一个原因是网贷行业监管细则落地，P2P平台面临转型，消费金融成为其为数不多的转型方向。另外，政策鼓励，资本加持，巨头杀入，几乎能想到的各个关键“用钱”结点，都已有玩家开始介入。
因此，2016年，消费金融顶替P2P，成为互联网金融最火热的“风口”和“聚宝盆”，吸纳了大量资本。
四、智能投顾元年
最近一年来，智能投顾在国内资产管理市场突然爆发，各类互联网平台在其中扮演了绝对主力，股票、基金、债权、网贷等各类产品，都被囊括在内，正规金融机构仍然保持了克制的态度。但在2016年底，银行、券商等金融机构也开始尝试智能投顾。
在2016年最后一个月，金融机构加速布局智能投顾市场。12月6日招商银行正式上线摩羯智投；7日民生证券携手璇玑开发数字化资产配置系统；12月中旬，浦发银行基于手机银行8.0推出智能投顾系统——“财智机器人”。12月28日，平安证券推出国内证券业面向客户提供自助一站式动态智能资产配置服务的系统。
智能投顾又被称为“智能理财”、“机器人理财”，指的是基于大数据搭建金融模型并不断优化，同时根据用户的收益和风险偏好自动生成个性化资产配置方案，可以为用户提供包括交易执行、资产再平衡、税收筹划等服务。
从去年开始，智能资产配置的浪潮涌入中国。据招商证券预测，到2020年，智能资产配置管理规模有望达到5.22万亿元，行业年收入超百亿元。
目前我国理财师缺口巨大，未来，“人+机器”投资顾问可能将成为投资理财的新潮流。
五、移动支付变局
作为移动支付快速发展的一年，有太多的行业过往值得回味，其中包括：ApplePay入华&安卓阵容推各种Pay；二维码政策松绑&银联银行齐推；清算开放，各巨头积极备战；网络支付限额&支付宝微信提现收费
回顾整个2016年，是移动支付成熟的一年，二维码占据了市场大部分份额，支付创新开始转向细化场景。而随着96费改和央行系列整顿下，支付本身的赢利能力大大降低，如何基于支付拓展服务是支付服务提供商思考的。期待2017年有更多创新产品的出现，便利人们日常生活时，做好安全风控。
业内人士认为，除了线下扫码抢夺场景、社交红包外，支付的未来应该是深耕金融便利。据公开数据显示，相对于目前国内零售银行185万亿的庞大交易规模，整个支付行业奋斗了十余年，仅勉强达到前者六分之一的体量。因此，除了线下扫码、社交红包等，真正落地到普惠金融这件事本身，其实支付还有大量可以努力的空间。市场预计，随着支付公司在金融支付上的拓展深入，将逐渐侵蚀零售银行份额，未来5年支付公司和零售银行双方将呈现分庭抗礼的局面。
六、“科技+金融”融合
随着大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等诸多金融领域，科技对于金融的促进不在局限于渠道等浅层次的方面，而是开启了真正的金融+科技的深层次融合。
2016年8月8日，国务院发布《十三五国家科技创新规划》，规划中明确提出促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技金融创新中心等。使得金融科技产业正式成为国家政策引导方向。
在毕马威发布的《2016中国金融科技公司50强榜单》中，中国的金融科技公司，已经覆盖包括支付、信贷、智能投顾等多领域业务。并在人工智能、大数据、区块链等技术方面，呈现出领先优势。
从全球金融科技发展来看，欧美国家暂处领先地位，但与此同时，中国的金融科技企业正纷纷通过对国外一些金融科技公司投资的方式，迅速加强自身的业务能力，并实现全球化布局。
